近日，央行營管部對支付機構發出支付風險提示稱，個別支付外包服務機構在特約商戶推薦中，誘導客戶以刷卡消費形式扣取POS機具“押金”，并反復更改“押金”收費規則。

央行營管部要求支付機構進一步完善受理終端管理制度，并重申嚴禁通過網銷、電銷等形式，買賣POS機等業務受理終端；不得開展“零扣率”、“秒到賬”等涉嫌不正當競爭、誤導性或者違法違規的宣傳。同時要求各支付機構加強外包服務機構管理，嚴格資金結算管理。

有業內人士表示，線下POS機具行業市場競爭激烈，以免費或低費率營銷、隨后再變相以押金等形式收取費用的推廣手段普遍存在。但如果這一亂象繼續蔓延，可能會導致支付機構之間出現惡性競爭。

“免費”的POS機套路多

央行營管部在日前發布的《支付業務風險提示》中指出，今年4月份，部分群眾接到某支付機構外包服務商的POS機業務推廣電話；溝通中，業務員稱為客戶免費更換POS機不收取任何押金、費用。客戶裝機后，業務員告知須刷卡 1001元才能“激活”使用。客戶以在該機具刷卡形式支付后，又被扣除299元“押金”，經詢支付機構后被告知須6個月后返還。

不僅如此，今年5月份，亦有支付機構在推廣POS機業務時，業務員承諾使用POS機僅需繳納99元押金，且可于收到POS機“激活”后當日退還；經同意后，該外包服務商向用戶提供了某支付機構POS機具；用戶“激活”POS 機后，以在該機具刷卡形式支付了相應押金，但相關資金未能正常結算到賬；該外包服務商業務員后再次引導用戶多次在機具上刷卡付款，相關資金均未依約結算。

在一些投訴平臺上，用戶對“支付機構在未做說明的情況下自動劃扣押金”的投訴屢見不鮮。在某投訴平臺上，針對“POS押金”問題的投訴量就高達5662條，僅今年6月份被投訴的支付企業數量就有十余家。

央行營業部認為，這暴露了個別支付機構在銀行卡受理終端管理方面不嚴格、在業務推廣方面存在誤導消費者與不當宣傳問題，以及外包服務機構管理亟待完善、資金結算風險管理制度不到位等問題。

“支付機構片面追求業務拓展，對合作外包服務機構的市場準入把關不嚴，約束不到位，放任了外包服務機構違規開拓市場的行為。”央行營管部表示，在資金結算上，支付機構要求用戶以在申領POS機刷卡形式支付押金、增值服務費用的行為，未能根據受理銀行卡交易的真實場景開展交易。

有支付業內人士表示，通過網銷、電銷的形式推送POS機具，一方面存在經銷商欺詐的可能性，無法確保商戶的利益不受損失；另一方面，電銷、網銷還可能將POS機具買給灰色產業或沒有實體商戶的相關人士，可能會用于套現等行為，容易引發相關金融風險。

監管禁止支付機構電銷POS、“零扣費”宣傳

在《支付業務風險提示》中，央行營管部要求支付機構強化受理終端及其入網管理，嚴禁通過網銷、電銷等形式，買賣POS機等業務受理終端，或以“貨到付款”、收取“押金”等形式變相買賣業務受理終端的行為。規范收單業務宣傳推廣行為，不得開展“零扣率”、“秒到賬”等涉嫌不正當競爭、誤導性或者違法違規的宣傳活動。

與此同時，央行營管部還要求加強外包服務機構管理、嚴格資金結算管理。其中，要求各支付機構應進一步健全資金結算風險管理制度，按協議約定及時將交易資金結算到特約商戶的收單銀行結算賬戶。不得以凍結或劃扣特約商戶待結算資金的形式，收取“押金”或其他增值服務費用。嚴禁一切形式挪用特約商戶待結算資金。

在業內人士看來，上述要求均為此前屢次被監管提及的內容。之所以當前相關問題無法得到有效根治，其主要原因是因為當前線下收單行業競爭日趨激烈。

一位支付機構人士對財聯社記者表示，線下收單業務經過多年的發展，市場已經趨于飽和，但這一行業仍是以量取勝的行業，所以持續布局線下POS機具仍是這類支付機構重要業務發展渠道，這也導致了行業的競爭的加劇，以及相關亂象的發生。

博通分析資深支付行業分析師王蓬博認為，出現這些現象最主要的原因是當前POS機具推廣競爭壓力較大，這導致支付機構為了吸引客戶，普遍采用“零扣率”、“無押金”等形式進行推銷，壓薄自身利益。這可能導致不同支付機構之間的惡性競爭，讓行業生態發生變化，這將不利于整個行業的可持續發展。

“收單機構主要的盈利模式仍是在商戶通過POS機收費時收取一定比例的通道費。在低利潤之下，支付機構利潤無法得到保證，也讓支付機構無法有效進行創新。”王蓬博表示，低利潤還可能傳導至外包服務商，導致支付機構在外包服務商的營銷監管上出現疏漏，并對外包服務商產生依賴，難以有效監管外包服務商的相關行為。

在他看來，支付機構需要進行技術創新，提升增值服務和品牌價值，這樣才能形成真正的競爭力，擺脫外包服務商的相關制約，讓自身業務發展更加合規。